截至2011年6月末，上海钢贸企业的贷款余额已超过1510亿元

    “银监局已经在一个月里连敲两次警钟了。”

　　《第一财经日报》记者近日独家从业内获悉，沪银行业年底正忙于自查钢材、石材、木材贸易企业(下称“三材企业”)的贷款风险，对于其中的钢贸企业，监管部门已在11月两度发文提示风险。

　　本报独家获取数据显示，截至2011年6月末，上海钢贸企业的贷款余额已超过1510亿元，其中普通贷款与银票形式各占一半。这些贷款在部分中小银行，特别是城商行有较高集中度，有4家银行相关贷款余额超过五分之一，7家银行的相关银票占比过半。

　　某银行信贷负责人金垚(化名)表示，和已经资金链断裂的温州企业相似，三材企业资金都有暗箱运作、风险集中、高杠杆、循环和过度抵押、依赖房地产市场、参与民间借贷、只还息不还本等特点。“并且企业自有资金更少”。

60万撬动千万？

　　贷前信审一个贸易型企业，一看库存、二看周转、三看应收；风控一笔贷款，一凭抵质押物、二凭互保联保。但麻烦的是，“这里头都可能有诈”。

　　金垚表示，三材企业的销售合同和对账单不少是几十到几百元制作一份的“水货”。这似乎是一件“皇帝的新装”，因为三材企业的特点是，即使有真实的周转销售，也较少有规范的开票行为。然而，银行对于其周转率计算缺乏可操作的审核依据，加上不少银行开发了“贷款客户打分机制”，这就倒逼企业不得不自制一套文件来“装修门面”。

　　银行更看重的库存质押、互保联保或是担保公司的担保，这更是部分三材企业的“强项”。“在目前已有牌照的担保公司里，钢贸担保占据了半壁江山”，一位沪上担保行业人士前不久向本报透露，“而且他们中的小部分，说白了就是‘自产自销、自保自用’”。“自产自销”是指，某些贸易企业出资成立担保公司，担保公司再为出资者提供担保。